Faktoring dla firm – szybkie finansowanie, które odblokowuje Twój cashflow
Pomagamy firmom odzyskać płynność finansową bez zbędnych formalności. Wybieramy dla Ciebie najkorzystniejszy faktoring na rynku, abyś mógł skupić się na rozwoju, a nie na pilnowaniu terminów płatności.
Stała płynność
Pieniądze z Faktury w 24H
Jasne koszty
Szybki dostęp do gotówki
Otrzymujesz środki nawet w 24h po wystawieniu faktury – bez czekania na płatność od kontrahenta.
Lepsza płynność finansowa
Masz pieniądze na bieżące wydatki, rozwój i nowe zlecenia.
Wsparcie w zarządzaniu należnościami
Masz większą kontrolę nad płatnościami i przepływem gotówki.
Masz dość „zamrożonych” pieniędzy?
Wystawiasz faktury z odroczonym terminem płatności, ale Twoje koszty pojawiają się tu i teraz? To częsty problem, który może ograniczać rozwój firmy. Faktoring pozwala zamienić faktury na gotówkę i zachować pełną kontrolę nad finansami.
Natychmiastowy przelew
Środki na koncie nawet w dniu wystawienia faktury.
Bezpieczeństwo
Możliwość przejęcia ryzyka niewypłacalności kontrahenta.
Bez wpływu na zdolność kredytową
Faktoring to nie kredyt – nie obciąża Twojej zdolności kredytowej.
Weryfikacja kontrahentów
Faktor sprawdza Twoich odbiorców za Ciebie.
Jak działa faktoring?
Wystawiasz fakturę swojemu kontrahentowi za wykonaną usługę lub sprzedany towar.
Przesyłasz fakturę do faktora.
Otrzymujesz do 100% kwoty netto na swoje konto niemal natychmiast.
Kontrahent reguluje płatność w terminie bezpośrednio na rzecz firmy faktoringowej.
Kiedy faktoring jest dla Ciebie?
- wystawiasz faktury z odroczonym terminem płatności
- Twoja firma rozwija się szybciej niż wpływają środki od kontrahentów
- pojawiają się opóźnienia w płatnościach (zatory płatnicze)
- działasz w modelu B2B (np. transport, produkcja, handel, budownictwo)
- chcesz poprawić płynność bez korzystania z kredytu
Na co zwrócić uwagę przy faktoringu?
od 50 000 zł
do 24H
80–100% wartości faktury
pełny, niepełny, odwrotny
uproszczone formalności, często bez dodatkowych zabezpieczeń
prowizja zależna od wysokości limitu, branży i oceny ryzyka
Rodzaje faktoringu
Faktoring występuje w kilku odmianach, a każda z nich odpowiada na inne potrzeby przedsiębiorców. Dobór właściwego rodzaju finansowania ma kluczowe znaczenie dla kosztów, bezpieczeństwa i wygody korzystania z usługi. Poniżej przedstawiamy najpopularniejsze formy faktoringu wraz z ich zastosowaniem.
Najbezpieczniejsza forma faktoringu – faktor przejmuje ryzyko braku płatności.
Zastosowanie:
- współpraca z nowymi lub niepewnymi kontrahentami,
- branże o podwyższonym ryzyku opóźnień,
- firmy chcące zabezpieczyć się przed niewypłacalnością odbiorców.
Tańsza forma faktoringu – ryzyko braku płatności pozostaje po stronie przedsiębiorcy.
Zastosowanie:
- współpraca ze stałymi, pewnymi kontrahentami,
- firmy o stabilnej sytuacji finansowej,
- przedsiębiorcy chcący obniżyć koszty finansowania.
Kontrahent nie jest informowany o cesji wierzytelności.
Zastosowanie:
- gdy nie chcesz ujawniać współpracy z faktorem,
- branże, w których relacje handlowe są szczególnie wrażliwe,
- firmy, które chcą zachować pełną dyskrecję.
Tabela porównawcza faktoringu
| Obszar | Faktoring pełny (bez regresu) | Faktoring niepełny (z regresem) | Faktoring odwrotny |
|---|---|---|---|
|
Na czym polega |
Sprzedajesz fakturę i otrzymujesz środki, a faktor przejmuje ryzyko braku zapłaty |
Sprzedajesz fakturę i otrzymujesz środki, ale ryzyko braku zapłaty pozostaje po Twojej stronie |
Faktor opłaca Twoje zobowiązania wobec dostawców, a Ty spłacasz je później |
|
Kto ponosi ryzyko braku zapłaty |
Faktor (firma faktoringowa) |
Twoja firma |
Twoja firma |
|
Cel finansowania |
Poprawa płynności + zabezpieczenie należności |
Poprawa płynności |
Finansowanie zakupów i wydłużenie terminów płatności |
|
Bezpieczeństwo |
Wysokie – brak ryzyka niewypłacalności kontrahenta |
Niższe – musisz oddać środki, jeśli klient nie zapłaci |
Średnie – dotyczy Twoich zobowiązań |
|
Koszt |
Wyższy (obejmuje przejęcie ryzyka) |
Niższy |
Zależny od dostawcy i struktury |
|
Dla kogo |
Firmy z nowymi lub ryzykownymi kontrahentami |
Firmy ze sprawdzonymi klientami |
Firmy kupujące towar z odroczonym terminem płatności |
|
Największa zaleta |
Pełna ochrona przed brakiem zapłaty |
Niższy koszt finansowania |
Poprawa płynności bez blokowania zakupów |
to rozwiązanie, w którym sprzedajesz fakturę i otrzymujesz środki niemal od razu, a firma faktoringowa przejmuje ryzyko, że kontrahent nie zapłaci. Oznacza to, że nawet w przypadku problemów z płatnością nie musisz oddawać otrzymanych środków. To dobre rozwiązanie dla firm współpracujących z nowymi lub mniej przewidywalnymi klientami, ponieważ poza poprawą płynności daje również realne zabezpieczenie przed brakiem zapłaty.
polega na tym, że otrzymujesz finansowanie na podstawie wystawionej faktury, jednak ryzyko braku zapłaty pozostaje po Twojej stronie. Jeśli kontrahent nie ureguluje należności, konieczny jest zwrot środków do faktora. To rozwiązanie najczęściej wybierają firmy współpracujące ze sprawdzonymi klientami, ponieważ jest tańsze, a jednocześnie pozwala szybko uwolnić środki i poprawić bieżącą płynność finansową.
to forma finansowania zakupów, w której firma faktoringowa reguluje Twoje zobowiązania wobec dostawców, a Ty spłacasz je w ustalonym później terminie. W praktyce oznacza to, że możesz kupować towar lub usługi bez natychmiastowego angażowania własnych środków. Rozwiązanie to poprawia płynność finansową, pozwala korzystać ze skont czy rabatów za szybką płatność oraz daje większą swobodę w zarządzaniu bieżącymi wydatkami.
Zwiększ płynność finansową swojej firmy już dziś
Jak pomagamy w pozyskaniu faktoringu?
Analizujemy Twoją sytuację i potrzeby.
Porównujemy oferty wielu faktorów.
Negocjujemy warunki w Twoim imieniu.
Pomagamy w kompletowaniu dokumentów.
Jesteśmy z Tobą na każdym etapie współpracy.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Czy faktoring jest drogi?
Koszt faktoringu zależy od rodzaju usługi, skali finansowania i kondycji firmy. W praktyce jest często tańszy niż utrata płynności, przestoje produkcyjne czy konieczność zaciągania kredytu obrotowego.
Czy faktoring wpływa na zdolność kredytową firmy?
Nie. Faktoring nie jest kredytem – to finansowanie oparte na fakturach. W większości przypadków nie obniża zdolności kredytowej, a wręcz poprawia ocenę firmy dzięki stabilnej płynności.
Czy moi kontrahenci muszą wiedzieć o faktoringu?
To zależy od rodzaju faktoringu.
- Faktoring jawny – kontrahent jest informowany.
- Faktoring cichy – kontrahent nie jest informowany. Dobieramy rozwiązanie zgodnie z Twoimi potrzebami.
Czy młoda firma może skorzystać z faktoringu?
Tak. Wiele instytucji finansuje firmy już od pierwszych miesięcy działalności. W takich przypadkach szczególnie ważny jest dobór odpowiedniego faktora — pomagamy w tym od A do Z.
Jak szybko mogę otrzymać środki?
Najczęściej w ciągu 24–48 godzin od przekazania faktury. Przy stałej współpracy wypłaty są jeszcze szybsze.
Czy muszę przekazywać wszystkie faktury?
Nie. Możesz finansować tylko wybrane faktury lub kontrahentów. To elastyczne rozwiązanie dopasowane do Twojego biznesu.
Czy faktoring jest bezpieczny?
Tak. Faktor przeprowadza analizę kontrahentów i zabezpiecza transakcje. W przypadku faktoringu pełnego ryzyko niewypłacalności kontrahenta przejmuje instytucja finansująca.
Jakie dokumenty są potrzebne?
Zwykle:
- podstawowe dane firmy,
- lista kontrahentów,
- faktury do finansowania. W wielu przypadkach proces odbywa się w 100% online, a formalności są minimalne.
Czy mogę zrezygnować z faktoringu?
Tak. Umowy są elastyczne – możesz korzystać z finansowania tylko wtedy, gdy go potrzebujesz.
Porozmawiaj z ekspertem WiseMove
Jeżeli Twoja firma wystawia faktury z odroczonym terminem płatności i chcesz poprawić płynność finansową
Wspieramy przedsiębiorców w rozwoju ich biznesu, dostarczając im precyzyjnie dopasowane rozwiązania finansowe i biznesowe. Tworzymy partnerskie relacje. Kluczowe dla nas są niezależność i samodzielność oraz nieustanne poszerzanie i dzielenie się wiedzą.