Potrzebujesz kapitału na bieżącą działalność, nową inwestycję, zakup nieruchomości lub realizację większego kontraktu? Analizujemy sytuację finansową Twojej firmy, porównujemy oferty wielu banków i prowadzimy cały proces – od pierwszych wyliczeń aż po uruchomienie środków.
Nie szukamy pierwszego dostępnego kredytu. Pomagamy znaleźć finansowanie dopasowane do celu, możliwości i planów Twojej firmy.
Bezpłatna konsultacja
Porównanie dostępnych rozwiązań
Wsparcie na każdym etapie – aż do uruchomienia środków
Nie składaj wniosku na chybił trafił
Każdy bank inaczej ocenia sytuację przedsiębiorstwa. Różnice mogą dotyczyć m.in. sposobu wyliczania zdolności kredytowej, wymaganego okresu prowadzenia działalności, akceptowanych form księgowości, wymaganych zabezpieczeń, kosztów kredytu oraz maksymalnego okresu spłaty.
Dlatego przed złożeniem wniosku dokładnie analizujemy sytuację finansową firmy, cel finansowania, aktualne zobowiązania oraz dostępne zabezpieczenia. Na tej podstawie dobieramy rozwiązania dopasowane do potrzeb przedsiębiorstwa, które mają uzasadnienie biznesowe i realną szansę na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej.
Nie patrzymy wyłącznie na wysokość raty. Porównujemy marżę, prowizje, okres finansowania, zabezpieczenia, warunki uruchomienia oraz pozostałe zapisy umowy.
Rozmawiamy z instytucjami finansującymi o całej konstrukcji kredytu. Naszym celem jest uzyskanie warunków, które będą korzystne zarówno na etapie zawierania umowy, jak i przez cały okres jej spłaty.
Pomagamy skompletować dokumenty, odpowiadamy na pytania banku i koordynujemy kolejne etapy procesu. Dzięki temu wiesz dokładnie, jakie dokumenty są potrzebne i na jakim etapie znajduje się Twoja sprawa.
Oficjalne informacje banków pokazują, że kredyty firmowe mogą znacząco różnić się przeznaczeniem, wymaganiami, okresem finansowania czy rodzajem zabezpieczeń. Dlatego właściwy dobór rozwiązania jest równie ważny jak sama wysokość finansowania.
Na co możesz przeznaczyć kredyt firmowy?
W zależności od rodzaju finansowania i warunków oferowanych przez bank środki możesz przeznaczyć zarówno na bieżące potrzeby firmy, jak i na realizację większych inwestycji.
Bieżąca działalność
Finansowanie faktur, podatków, wynagrodzeń, czynszu oraz innych kosztów związanych z codziennym funkcjonowaniem firmy.
Towary i materiały
Zatowarowanie magazynu, zakup surowców, przygotowanie firmy do sezonu lub realizacja większego zamówienia.
Maszyny i technologie
Zakup urządzeń, linii produkcyjnych, sprzętu, pojazdów, oprogramowania oraz systemów usprawniających pracę firmy.
Nieruchomości firmowe
Zakup, budowa, rozbudowa albo modernizacja lokalu, biura, hali, magazynu lub innej nieruchomości wykorzystywanej w działalności.
Realizacja kontraktów
Pokrycie kosztów potrzebnych do rozpoczęcia i wykonania zlecenia, zanim firma otrzyma zapłatę od kontrahenta.
Refinansowanie zobowiązań
Spłata lub połączenie dotychczasowych kredytów i innych zobowiązań w celu uporządkowania finansów albo zmniejszenia bieżącego obciążenia firmy.
Kredyty obrotowe służą przede wszystkim finansowaniu bieżących potrzeb przedsiębiorstwa, natomiast kredyty inwestycyjne mogą obejmować między innymi maszyny, technologie, nieruchomości, modernizację oraz refinansowanie poniesionych wydatków. Dokładne przeznaczenie zawsze wynika z warunków konkretnego produktu.
Potrzebujesz finansowania, ale nie wiesz, od którego banku zacząć?
Dobieramy kredyt do celu - nie cel do kredytu
Nie musisz znać nazw produktów ani samodzielnie porównywać regulaminów banków. Powiedz nam, jakiej kwoty potrzebujesz, na co chcesz ją przeznaczyć i jaki efekt ma przynieść finansowanie.
W zależności od sytuacji sprawdzamy między innymi:
- limit w rachunku firmowym,
- kredyt obrotowy,
- kredyt inwestycyjny,
- długoterminowy kredyt zabezpieczony,
- kredyt na zakup lub modernizację nieruchomości,
- refinansowanie i konsolidację zobowiązań,
- finansowanie z wykorzystaniem dostępnych gwarancji BGK.
Następnie przedstawiamy dostępne warianty i w prosty sposób wyjaśniamy najważniejsze różnice między nimi. Dzięki temu możesz podjąć świadomą decyzję, znając kluczowe koszty, warunki i zobowiązania.
Brakuje Ci wystarczającego zabezpieczenia?
W wybranych przypadkach sprawdzamy możliwość objęcia kredytu gwarancją BGK. Takie rozwiązanie może zabezpieczać spłatę kredytu obrotowego lub inwestycyjnego i ułatwiać dostęp do finansowania mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom. Gwarancja nie zastępuje jednak zdolności kredytowej — bank nadal przeprowadza pełną ocenę firmy.
Jak pomagamy zdobyć kredyt dla firmy?
Analizujemy potrzeby i finanse
Poznajemy cel finansowania, sprawdzamy wyniki firmy, przepływy pieniężne, aktualne zobowiązania, historię kredytową i możliwe zabezpieczenia.
Przygotowujemy strategię finansowania
Dobieramy odpowiednią formę kredytu, określamy realną kwotę i wskazujemy banki, których kryteria najlepiej odpowiadają sytuacji przedsiębiorstwa.
Kompletujemy dokumentację
Pomagamy przygotować i uporządkować dokumenty finansowe, informacje o firmie oraz materiały dotyczące inwestycji. Koordynujemy kontakt z bankiem i odpowiadamy na pytania analityków.
Negocjujemy i prowadzimy sprawę do końca
Dbamy o warunki cenowe, okres spłaty, zabezpieczenia oraz pozostałe zapisy umowy. Po otrzymaniu decyzji pomagamy spełnić warunki niezbędne do uruchomienia finansowania i koordynujemy cały proces aż do wypłaty środków.
Kto może skorzystać z kredytu firmowego?
Wspieramy firmy działające w różnych branżach, niezależnie od formy prawnej i skali prowadzonej działalności.
Kredyt dla firmy może być odpowiednim rozwiązaniem, jeśli:
- potrzebujesz dodatkowych środków na bieżące koszty,
- planujesz zakup sprzętu, maszyn lub nieruchomości,
- przygotowujesz się do realizacji dużego kontraktu,
- chcesz zwiększyć skalę działalności,
- potrzebujesz uporządkować obecne zobowiązania,
- otrzymałeś odmowę w jednym banku i chcesz poznać inne możliwości.
Odmowa w jednym banku nie musi oznaczać, że firma nie ma możliwości uzyskania finansowania. Najpierw warto jednak ustalić jej przyczynę. W zależności od sytuacji rozwiązaniem może być wybór innego banku, zmiana konstrukcji finansowania, dodatkowe zabezpieczenie lub poprawa konkretnych parametrów firmy przed ponownym złożeniem wniosku.
Kredyt firmowy z zespołem, który rozumie Twój biznes
Nasz zespół tworzą eksperci z doświadczeniem w bankowości, finansowaniu przedsiębiorstw i analizie biznesowej. Rozumiemy nie tylko dokumentację, ale także sposób, w jaki bank ocenia firmę, jej sytuację finansową oraz planowane finansowanie.
Nie gwarantujemy uzyskania finansowania, ponieważ ostateczna decyzja należy do banku. Rzetelnie oceniamy możliwości firmy i jasno wskazujemy, jeśli projekt wymaga zmian, dodatkowego zabezpieczenia lub zastosowania innej formy finansowania.
Nie zostawiamy Cię po złożeniu dokumentów. Koordynujemy cały proces, wyjaśniamy kolejne kroki i pozostajemy do Twojej dyspozycji aż do uruchomienia finansowania.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Czy mogę dostać kredyt firmowy bez zdolności kredytowej?
W praktyce każdy bank ocenia zdolność indywidualnie. Jeśli Twoja sytuacja jest trudna, możemy poprawić jej ocenę poprzez odpowiednie przygotowanie dokumentów, wybór właściwej instytucji i zmianę struktury finansowania.
Jak długo trwa uzyskanie kredytu dla firmy?
W zależności od rodzaju kredytu i banku decyzja może zapaść nawet w 24–48 godzin (np. linia kredytowa), natomiast bardziej złożone finansowania inwestycyjne zajmują zwykle od kilku dni do kilku tygodni.
Czy mogę otrzymać kredyt dla nowej firmy?
Tak, choć możliwości są ograniczone. W takich przypadkach dobieramy banki i produkty, które akceptują krótszą historię działalności lub bazują na potencjale biznesu.
Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu firmowego?
Najczęściej są to:
- wyciągi z konta firmowego,
- dokumenty finansowe (KPiR / bilans / rachunek zysków i strat),
- deklaracje podatkowe,
- podstawowe dane o działalności.
Dokładna lista zależy od banku i rodzaju kredytu – przygotowujemy ją dla Ciebie.
Czy mogę mieć kilka kredytów firmowych jednocześnie?
Tak, pod warunkiem że Twoja firma ma odpowiednią zdolność kredytową. Często łączymy różne formy finansowania (np. kredyt obrotowy + inwestycyjny), aby zoptymalizować płynność.
Czy mogę wcześniej spłacić kredyt firmowy?
W większości przypadków tak, choć warunki wcześniejszej spłaty zależą od banku. Pomagamy wybrać ofertę z możliwie najkorzystniejszymi zapisami.
Jak zwiększyć szanse na kredyt dla firmy?
Kluczowe elementy to:
- stabilne wpływy na konto,
- brak zaległości,
- uporządkowana dokumentacja,
- dobrze dobrany produkt finansowy.
Tym właśnie zajmujemy się za Ciebie – od A do Z.
Porozmawiaj z ekspertem WiseMove
Wspieramy przedsiębiorców w rozwoju ich biznesu, dostarczając im precyzyjnie dopasowane rozwiązania finansowe i biznesowe. Tworzymy partnerskie relacje. Kluczowe dla nas są niezależność i samodzielność oraz nieustanne poszerzanie i dzielenie się wiedzą.