Indywidualna analiza projektu
Elastyczne warunki
Wsparcie do wypłaty środków
Alternatywa dla procedur bankowych
Bank podejmuje decyzję na podstawie określonych procedur, historii finansowej i wskaźników przedsiębiorstwa. Nawet rentowny projekt może nie otrzymać kredytu, jeśli firma działa zbyt krótko, potrzebuje pieniędzy w krótkim terminie albo planowana transakcja nie odpowiada polityce banku.
Finansowanie prywatne pozwala spojrzeć na projekt szerzej. Oceniane są nie tylko dotychczasowe wyniki firmy, ale również wartość zabezpieczenia, ekonomiczny sens transakcji oraz realny plan spłaty zobowiązania.
Odmowa w banku nie zawsze oznacza koniec możliwości finansowania. Czasem potrzebna jest po prostu inna konstrukcja transakcji.
Czym jest finansowanie prywatne?
To kapitał udostępniany przez inwestorów lub fundusze poza sektorem bankowym (najczęściej w formie pożyczki). Jego zaletami są: szybszy proces, elastyczność i możliwość sfinansowania transakcji, których banki nie chcą lub nie zdążą obsłużyć.
Kiedy finansowanie prywatne ma sens?
Masz możliwość zakupu nieruchomości, przedsiębiorstwa lub innego aktywa na korzystnych warunkach, ale sprzedający nie będzie czekał na wielotygodniowy proces bankowy.
Potrzebujesz kapitału do czasu uruchomienia kredytu bankowego, otrzymania środków z innego źródła, zakończenia inwestycji albo sprzedaży aktywa.
Projekt jest rentowny, ale nie mieści się w standardowych procedurach ze względu na krótki okres działalności, nietypowy cel finansowania lub strukturę przedsięwzięcia.
Dodatkowy kapitał pozwoli dokończyć kontrakt, zapłacić wykonawcom, kupić materiały albo uporządkować zobowiązania firmy.
Do zakończenia projektu brakuje części środków, a jego realizacja pozwoli na sprzedaż, refinansowanie lub uruchomienie finansowania docelowego.
Nowa struktura finansowania może pomóc spłacić zobowiązania, zwolnić dotychczasowe zabezpieczenia i przygotować firmę do dalszego finansowania.
Na co możesz przeznaczyć środki?
Finansowanie prywatne może zostać wykorzystane między innymi na:
Zakup nieruchomości, towarów lub wyposażenia.
Poprawa płynności (ZUS, podatki, opóźnienia w płatnościach).
Rozwój, inwestycje oraz marketing i sprzedaż.
Zatrudnienie i koszty pracownicze.
Konsolidacja i refinansowanie zobowiązań.
Finansowanie prywatne czy kredyt bankowy?
Finansowanie prywatne
- indywidualna ocena projektu,
- większa elastyczność warunków,
- sprawniejszy proces decyzyjny,
- duże znaczenie wartości zabezpieczenia,
- możliwość finansowania niestandardowych transakcji,
- zazwyczaj krótszy okres finansowania,
- wyższy koszt niż w standardowym kredycie bankowym.
Kredyt bankowy
- niższy koszt finansowania,
- dłuższy możliwy okres spłaty,
- rozbudowana analiza zdolności kredytowej,
- bardziej sformalizowany proces,
- konieczność dopasowania projektu do polityki banku,
- dłuższy czas przygotowania i analizy transakcji.
Najważniejszy jest plan spłaty
Dobre finansowanie prywatne zaczyna się od odpowiedzi na jedno pytanie: z czego pożyczka zostanie spłacona?
Może to być między innymi:
- refinansowanie kredytem bankowym,
- sprzedaż nieruchomości lub innego aktywa,
- wpływy z realizowanego kontraktu,
- zakończenie i komercjalizacja inwestycji,
- pozyskanie inwestora,
- środki z planowanej transakcji.
Jakie zabezpieczenie będzie wymagane?
Finansowanie prywatne najczęściej zabezpieczane jest hipoteką na nieruchomości należącej do firmy, jej właściciela albo innej osoby uczestniczącej w transakcji.
W zależności od projektu możliwe są również dodatkowe zabezpieczenia, takie jak:
- zastaw na udziałach lub aktywach,
- cesja należności,
- poręczenie,
- weksel,
- poddanie się egzekucji,
- zabezpieczenia związane z finansowanym projektem.
Rodzaj i zakres zabezpieczeń ustalany jest indywidualnie. Analizujemy nie tylko jego wartość, ale również stan prawny, aktualne obciążenia i możliwość skutecznego ustanowienia zabezpieczenia.
Kto może skorzystać z finansowania prywatnego?
Jednoosobowe działalności, spółki i spółki celowe, które posiadają wartościowe zabezpieczenie, mają jasny cel finansowania oraz realny plan spłaty. Krótki staż czy trudniejsza historia kredytowa nie wykluczają z procesu.
Jak pomagamy pozyskać finansowanie prywatne?
Analizujemy projekt
Sprawdzamy potrzebną kwotę, cel finansowania, termin realizacji, dostępne zabezpieczenia oraz planowaną metodę spłaty.
Przygotowujemy strukturę transakcji
Porządkujemy dokumenty, przedstawiamy projekt w czytelny sposób i określamy warunki, przy których finansowanie będzie bezpieczne dla obu stron.
Dobieramy źródło kapitału
Szukamy inwestora lub funduszu, którego profil odpowiada wartości, branży, zabezpieczeniu i charakterowi planowanej transakcji.
Negocjujemy całość warunków
Analizujemy oprocentowanie, prowizje, okres umowy, harmonogram spłaty, zabezpieczenia, możliwość wcześniejszej spłaty i wszystkie pozostałe koszty.
Prowadzimy proces do wypłaty środków
Koordynujemy wycenę, analizę prawną, przygotowanie umowy i ustanowienie zabezpieczeń. Pilnujemy kolejnych etapów aż do uruchomienia finansowania.
Dlaczego WiseMove?
Szukamy rozwiązania dopasowanego do projektu, zamiast próbować dopasować każdą transakcję do jednego inwestora lub jednego schematu.
Porównujemy nie tylko oprocentowanie, ale również prowizje, opłaty dodatkowe, koszt zabezpieczeń i warunki wcześniejszej spłaty.
Jeżeli koszt będzie zbyt wysoki, zabezpieczenie niewystarczające albo plan spłaty nierealny, poinformujemy Cię o tym przed rozpoczęciem kosztownego procesu.
Finansowanie prywatne nie zawsze jest najlepszym rozwiązaniem. Jeżeli projekt kwalifikuje się do kredytu bankowego, leasingu lub pożyczki preferencyjnej, pokażemy Ci również te możliwości.
Koordynujemy dokumenty, kontakt z finansującym, negocjacje, analizę prawną i ustanowienie zabezpieczeń. Otrzymujesz jednego partnera odpowiedzialnego za przebieg procesu.
Nie pozwól, aby długi proces bankowy zatrzymał atrakcyjną transakcję
Przedstaw nam swój projekt – ocenimy możliwości i przeprowadzimy Cię przez cały proces.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Czy finansowanie prywatne jest dostępne tylko po odmowie banku?
Nie. Może być wykorzystywane również wtedy, gdy przedsiębiorca nie chce czekać na proces bankowy, potrzebuje finansowania pomostowego albo realizuje niestandardową transakcję.
Czy zawsze potrzebna jest nieruchomość?
Nieruchomość jest najczęściej stosowanym zabezpieczeniem, szczególnie przy większych kwotach. Możliwość zastosowania innej struktury zależy jednak od rodzaju projektu, wartości aktywów i źródła spłaty.
Ile kosztuje finansowanie prywatne?
Koszt zależy od kwoty, okresu, ryzyka projektu, jakości zabezpieczenia i sposobu spłaty. Finansowanie prywatne jest zazwyczaj droższe od kredytu bankowego, dlatego przed podpisaniem umowy porównujemy całkowity koszt z korzyścią, jaką firma osiągnie dzięki realizacji transakcji.
Jak długo trwa uzyskanie środków?
Proces może być sprawniejszy niż w banku, ale jego długość zależy od kompletności dokumentów, wyceny zabezpieczenia, stanu prawnego nieruchomości oraz stopnia skomplikowania transakcji. Po wstępnej analizie przedstawiamy realny harmonogram.
Czy można spłacić pożyczkę wcześniej?
Zależy to od zapisów umowy. Dlatego jeszcze przed jej podpisaniem negocjujemy warunki wcześniejszej spłaty i sprawdzamy, czy wiążą się z nią dodatkowe koszty.
Czy finansowanie prywatne jest bezpieczne?
Może być bezpiecznym narzędziem, jeśli transakcja ma jasne zasady, zweryfikowanego finansującego, przejrzyste koszty, prawidłowo ustanowione zabezpieczenia i realny plan spłaty. Każdą umowę i jej konsekwencje należy dokładnie przeanalizować przed podpisaniem.
Powyższe informacje mają charakter ogólny i nie stanowią oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Dostępność, koszt i ostateczne warunki finansowania zależą od indywidualnej oceny projektu oraz decyzji podmiotu finansującego.
Porozmawiaj z ekspertem WiseMove
Wspieramy przedsiębiorców w rozwoju ich biznesu, dostarczając im precyzyjnie dopasowane rozwiązania finansowe i biznesowe. Tworzymy partnerskie relacje. Kluczowe dla nas są niezależność i samodzielność oraz nieustanne poszerzanie i dzielenie się wiedzą.